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沈城淡对车贷“紧箍咒” | | 2008-01-16 09:36:18 | 【北国网讯】昨日，中国银监会办公厅下发了《关于汽车贷款风险提示的通知》（下简称《通知》），《通知》称，受我国征信体系不完善、市场竞争不规范、汽车价格波动等因素影响，汽车贷款存在较大风险。鉴于此，将从多方面着手，整肃车贷市场。
面对着即将唱响车贷“紧箍咒”，昨日，记者走访市场时发现，从紧货币政策不但影响了房贷的发放，就是银行常规的车贷等个人消费类贷款也遭遇了寒流。相关行业的人士普遍表示，“紧箍咒”在沈城车贷市场不会引发震动。
银行车贷鲜对个人开放
昨日上午，记者以车贷申请人的身份向沈阳多家银行咨询后获悉，目前多家银行的个人消费类贷款开始全面紧缩或基本暂停，这类贷款主要包括装修、留学和汽车等大件消费品贷款，都需要房产作为抵押。
中国建设银行辽宁分行个贷部门一位经理表示，车贷属于个人消费类贷款的一种，但现在银行一般都不会直接针对个人客户办理业务。“客户在贷款购车的时候往往要通过4S店或销售公司拿到贷款。然后销售商再将这些业务统一汇合到汽车金融公司申请贷款，或者直接打包到银行集中办理贷款业务。”
采访中，在沈的其他银行也表示，目前，车贷业务属于“限制状态”。
在中国工商银行一家支行网点内，工作人员告诉记者，“去年加息6次，消费贷款本来利息就高，要是差钱的人就不会贷款买车了，车这个东西买到手不就是赔钱的嘛。”
事实上，记者在采访中还发现，车贷业务的锐减不单单是银行紧缩了这方面贷款。沈阳某股份制商业银行一位熟悉车贷业务的工作人员透露，“我们银行索性都没有在沈阳开展车贷这项业务。”
车贷 信息作假现象较多
其实，银行工作人员所提到的“问题”其实是当下车贷业务中常见的信用风险。去年购买了一辆品牌私家车的市民刘女士就给记者讲述了她贷款购车的经历：去年年初，在首付40%的车款后，刘女士期盼了一个月的时间终于通过某国有银行的汽车贷款圆了自己的轿车梦。但是她承认自己在关键的程序上造了假：“我的收入证明上写的是月收入5000元，但我是通过会计开的，实际上我的收入根本没有达到这个水平。”
“不过没有想到的是，我并没有办理什么抵押手续，也不知道自己的贷款担保人是谁，也许是汽车代理商吧。”
“任何的贷款业务都会存在风险，当然车贷也不例外。”一位长期从事汽车销售业务人士表示，其实银行也一度热衷于汽车金融。之所以出现目前的状况，除了风险过大外，汽车金融业务是一块相对分散的业务，投入人力、物力相对更多，这也是银行不愿意扩大业务的原因。
贷款购车有办法“变通”
现在在沈阳市民贷款购车中扮演主角的正是汽车金融公司。尽管银行为车贷系上了“紧箍咒”，不过记者了解到，如果想贷款购车也并不是“不可能完成的任务”。一些国际知名的汽车金融公司均已来到国内，主要的业务就是为贷款购车提供金融资金服务。
“只要申请人有固定工作，没有信用不良记录，还有房产做抵押就很容易获得银行贷款。”汽车经销商李奇介绍，虽然贷款购车业务并不是主要购车群体，不过经销商自然不会放弃这部分市场，毕竟人们消费的观念越来越超前。“办理的业务中当然也有违约的案例，因此我们在审查时也是比较谨慎的。”在谈到风险因素时李奇如是说。
尽管如此，一位不愿透露姓名的汽车销售内行还是告诉记者，“真正的风险汽车金融公司是很难控制的，为了效益，一些条件并没有达到贷款标准的客户也‘有办法’拿到贷款。”
[新闻链接]六项措施规范车贷市场
一、加强贷款空白合同管理。
各银行业金融机构空白汽车贷款合同必须由银行控制，严禁由经销商掌握；在发放汽车贷款时，必须要与借款人本人面签合同。
二、加强对经销商担保能力审核。
各银行业金融机构要严格审查经销商即担保人诚信状况、担保能力，严禁经销商超能力担保。
三、加强贷前调查。
各银行业金融机构要加强对借款人提交申请资料的审核，重点审核借款人的信誉程度、收入证明、偿还能力的真实性。要借助个人征信管理系统和信息系统，了解审查借款人的基本信息、信用程度、诚信状况。
四、严格贷中审查和贷后管理。
各银行业金融机构要严格审批程序。在贷款发放后，要加强贷款用途的管理，防止贷款挪作他用，密切检查和监控借款人还款能力变化和还款意愿。
五、规范账户管理。
各银行业金融机构要加强对贷款账户管理，借款人还款账户要由其本人持有效证件开立，避免经销商直接控制贷款，甚至挪作他用。
六、实施严格问责制。
各银监局、各银行业金融机构要坚决查处汽车贷款业务中的违法违规行为，对“假车贷”较多、存在严重违规问题的分支机构，要停办相关业务。对授信工作不尽职等违规行为实施严格问责，涉嫌犯罪的，及时移送司法机关处理。（据中国银行业监督管理委员会网站） | | | 记者 侯凯航 | | 来源: | |
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