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商业银行“涉险”汽车金融 | | 2008-04-29 09:02:03 | “想买宝马的现在就可向我们提交申请。”深发展董事长纽曼在日前的一季度报告会上幽默地表示。
纽曼这一句话的背景是，深发展正在大力发展车贷业务。目前，宏观调控效应已经开始显现，房贷拉动零售贷款增长的模式明显遇阻。
银行已公布的一季报显示，深发展和招行同期零售贷款仅增长2%和1%。在房贷停滞期，车贷业务正被各家银行所重视。由于车贷的风险较大，很难完全取代房贷，银行零售业务正面临考验。
银行再试汽车金融
在房贷拉动零售贷款增长的模式遇阻后，目前车贷正重新成为银行关注的领域，哪怕这个领域曾给银行带来过“噩梦”。
深发展称，该行今年将在全国35个城市，与宝马、通用等品牌经销商展开深度合作，将个人汽车贷款与公司供应链金融结合起来运作。同时，招商银行、中国工商银行近期也宣布将在车贷领域引入直客式、间客式贷款模式，授信比例最高8成。中国建设银行、中国银行则推出了依托信用卡分期付款功能的车贷业务。
几年前，汽车金融还是银行争相退出的领域。2003年至2004年是银行第一波汽车金融大跃进时期。但由于缺乏抵押、担保以及车价下降过快，违约率极高。深发展银行副行长刘宝瑞介绍说，2003-2005年，总共1700亿的银行汽车贷款有65%左右违约，最终令银行和保险公司纷纷退出这个市场。
深发展2005年介入车贷领域，正好是大量银行退出之际，所以有更充分的空间选择优质的客户。目前深发展车贷业务不良率控制在0.1%左右。招行个贷部有关人士也向记者表示，“在动产贷款上银行一直非常谨慎”，不会牺牲风险来获取业务增长。
受困房贷业务滞长
实际上，银行“再战”车贷实属无奈之举，因为此前一直是拉动零售贷款引擎的房贷已呈现明显停滞状态。
目前，招行、深发展、民生银行和兴业银行已相继公布了2008年一季报。截至今年3月31日，深圳发展银行零售贷款余额为650亿，较年初仅增长2%。招行零售贷款余额559亿元，较年初略增1%。
“目前银行零售贷款结构很不合理，房贷甚至可占90%以上。”一城商行上海分行副行长表示，从这些数据就可以看到整个行业的情况。
目前，银行的房地产开发贷款与后期按揭贷款均是封闭授信的模式，由于监管层严控开发贷款，必然导致零售业务受影响。据非正式渠道的信息显示，今年包括建行、中行在内的大型银行，在沪房地产开发贷款额度仅二三亿元。
“银行一直都有房贷业务指标，今年这种指标已越来越弱化了。”一银行内部人士认为，在市场本身比较疲软和监管层严控投资行为的时期，如果仍然固守以房贷拉动零售业务增长的模式，无疑会给今年的零售贷款业务带来巨大的压力。 | | | 来源: 第一财经日报 | |
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